Ponuka
Zadarmo
Registrácia
Domov  /  Psychológia/ Anuitné splátky - výpočet, vzorec. Anuitné splátky úveru

Anuitné splátky – výpočet, vzorec. Anuitné splátky úveru

Pri požičiavaní peňazí od peňažného ústavu sa klient zaväzuje zaplatiť sumu úveru a bankou stanovenú úrokovú sadzbu v lehote určenej v zmluve.

Existuje niekoľko spôsobov, ako splatiť úver. Najbežnejšia je anuitná splátka.

Koncept anuitnej platby

Anuita je finančné nájomné prijímané v rovnakých sumách za rovnaké časové obdobia (mesiac, rok atď.). Platby tohto typu sa používajú na splatenie nahromadených úrokov z zrážok rôzneho druhu, ako aj na splatenie existujúcich úverov, či už.

Dlžník, ktorý spláca anuitu, splatí istinu úveru a úroky.

Anuita sa nazýva:

  1. platba uskutočnená v rovnakých splátkach v určených časoch;
  2. finančný nástroj;
  3. harmonogram splácania dlhu;
  4. pravidelné platby poistného.

Harmonogram sa používa na výpočet splátok úveru aj na výpočet množstva peňazí nahromadených za určité obdobie.

Klasifikácia anuity

Anuitné platby sú veľmi rôznorodé a v závislosti od určitých faktorov sa delia na niekoľko typov.

Čas úhrady vstupného:

  • postnumerando - na konci prvého obdobia;
  • prenumerando - príjem pred začiatkom obdobia.

Obdobia platnosti:

  • naliehavé platby;
  • doživotné: zdedené, s úpravou peňažných príspevkov alebo garantovaných platieb, v ktorých je stanovená platobná lehota.

Poistné sa líši charakterom platieb a delí sa na jednoduché, odložené, urgentné, garantované a s ochranou osobného kapitálu.

Anuity sú:

  1. pevná (rovnaká výška platieb);
  2. mena (spojená s menou, napr. s);
  3. indexované (s korekciou indexu inflácie);
  4. premenných (výška platby je viazaná na index ziskovosti finančného nástroja).

Platby môžu byť mesačné, štvrťročné a ročné a líšia sa naliehavosťou platby:

  1. naliehavé, počet platieb je stanovený zmluvou;
  2. neobmedzené;
  3. Neopravené

Klasifikácia závisí aj od mena platiteľa:

  1. poistenie;
  2. dôchodok;
  3. finančné (bankové);
  4. platby uskutočnené právnickými osobami;
  5. sumy, ktoré prispeli jednotlivci.

Pravidlá a funkcie platby

Základné požiadavky na dlžníka, ktorý si zvolil tento spôsob splácania úveru:

  • úver sa spláca v rovnakých splátkach;
  • Harmonogram a výška platieb zostáva nezmenená počas celého fakturačného obdobia.

Výhody platby:

  • rovnaké sumy zaplatené včas;
  • možnosť pôžičiek rôznym skupinám obyvateľstva vrátane občanov s nízkymi príjmami;
  • zníženie sumy platby v dôsledku inflácie (nezamieňať s);
  • konštantná výška platby.

Tieto faktory umožňujú klientovi kontrolovať svoje výdavky, plánovať a upravovať rodinný rozpočet.

Schéma má niekoľko nevýhod, medzi ktoré patria:

  1. výrazné preplatenie úveru v porovnaní s rozdielovou splátkou;
  2. je ťažké predčasne splatiť úver;
  3. Ak chcete dlh predčasne splatiť, nemôžete si prepočítať.

Dôležité:Vo všeobecnosti sú anuitné platby skvelým spôsobom, ako splatiť malé krátkodobé pôžičky. Jasne stanovená výška príspevku rieši problém s vyplácaním nedoplatkov pre ľudí, ktorí dostávajú fixný plat v určitom čase.

Využívanie anuitných platieb je veľmi výhodné pre banky, ktoré dostávajú dobré úrokové zisky.

Komponenty mesačnej splátky

Anuitná splátka je najbežnejšou možnosťou mesačných splátok úveru. Klient každý mesiac vloží na bankový účet bez ohľadu na výšku zostávajúceho dlhu pevnú sumu pozostávajúcu z dvoch častí: tela úveru a úrokovej sadzby.

To odlišuje anuitu od diferencovanej platobnej možnosti, kde na začiatku úverového obdobia tvorí väčšinu vkladanej sumy úrok. Dlh istiny pomaly klesá a výrazne sa zvyšuje výška preplatku.

Pomocou online kalkulačného formulára zistíte sumy, ktoré idú na splatenie dlhu a úrokov.

Ale výpočty vykonané nezávisle pomocou vzorca poskytnú presnejší výsledok.

Vzorec na výpočet platby

Na výpočet pôžičky existuje špeciálny vzorec:

kde:

  • X - mesačná anuitná splátka;
  • S - úverový orgán;
  • m - banková úroková sadzba (mesačná) stanovená pre výšku úveru
  • N - počet úrokových období (mesiacov).

Vďaka znalosti vzorca na výpočet platieb je veľmi jednoduché zistiť presnú výšku anuitnej splátky. Napríklad: bankový úver bol prijatý na 2 roky vo výške 20 000 rubľov. Ročná úroková sadzba je 22 %. Ako vypočítať mesačnú splátku?

Mesačná úroková sadzba sa vypočíta podľa vzorca m=P/100/12, kde P je ročná úroková sadzba finančnej inštitúcie. V tomto prípade P = 22 %, čo znamená

  • m = P/100/12 = 22:100:12 = 0,0183;
  • S = 20 000;
  • N = 24.

Nahradením údajov do vzorcov dostaneme:

To znamená, že klient musí platiť banke 1 037 rubľov mesačne počas 2 rokov. 20 kopejok

Kalkulačka splátok úveru, ktorá existuje na webovej stránke Sberbank a iných finančných inštitúcií, ukáže rovnaký výsledok. Možné rozdiely môžu byť spôsobené zaokrúhľovaním prijatých súm alebo rozdielnymi úrokovými sadzbami.

Výpočty pomocou Excelu

V Exceli existuje špeciálna funkcia, ktorá vám umožňuje vypočítať anuitnú platbu - „PLT“. Naľavo od vyhľadávača je znak „fx“, po kliknutí naň sa v novom okne otvorí zoznam dostupných funkcií vrátane „PLT“.

Keď používateľ vyberie „PLT“ a klikne na „OK“, objaví sa ďalšie okno s ikonami „Rate“, „Nper“, „Ps“, ktoré je potrebné vyplniť podľa údajov. Ukáže sa:

  • „Sadzba“ - 22 %/12;
  • "Nper" -24;
  • "Ps" - -20 000

Dôležité:Výška pôžičky sa zadáva do formulára so znamienkom mínus.

Hneď po zadaní údajov sa v spodnom riadku objaví výsledok výpočtu: 1 037,56. Ide o sumu, ktorú musí dlžník mesačne platiť. Po kliknutí na „OK“ obsadí výsledné číslo svoju bunku v tabuľke.

Mimochodom, údaje o pôžičke je možné zadať do zátvoriek umiestnených vo vyhľadávacom paneli. Vedľa znaku „fx“ sa objavia písmená „PLT“ a zátvorky (), kde je položka 22%/12;24; - 20 000.

Aby sa predišlo chybám vo výpočtoch, je potrebné dodržiavať poradie zaznamenávania údajov a interpunkcie. Po stlačení ikony „Enter“ sa v bunke tabuľky zobrazí výsledok výpočtu - 1 037,56.

Úverová kalkulačka - alternatíva k MS Excel

Online kalkulačka sa funkčnosťou nelíši od MS Excel. V tomto prípade používateľ nemusí nič sťahovať. Operácie sa vykonávajú online.

Funkcie úverovej kalkulačky:

  1. výpočet diferencovaných a anuitných platieb;
  2. zostavenie splátkového kalendára;
  3. rozdelenie celkovej sumy platby na dve časti: dlh a úrok;
  4. účtovanie predčasných príspevkov.

Ak chcete získať potrebné informácie, musíte zadať údaje do určitých polí. Výsledok výpočtu sa zobrazí okamžite.

Čo je to anuita?

Čo je to anuita?

Anuitná platba: Vzorec a tipy na samokalkuláciu

Nie každý Rus má možnosť urobiť drahý nákup. Mnoho ľudí, ktorí snívajú o kúpe nových domácich spotrebičov alebo nehnuteľností, je nútených zúčastniť sa spotrebného alebo hypotekárneho úveru. Štúdiom úverových produktov prezentovaných na domácom finančnom trhu sa každý ruský občan snaží ušetriť na úrokoch. Aby si jednotlivci vybrali najziskovejší úver vo všetkých ohľadoch, musia vedieť, ako vypočítať mesačné splátky a úrokové sadzby. Dá sa to urobiť priamo v pobočke finančnej inštitúcie alebo nezávisle pomocou špeciálnych vzorcov.

Ako vypočítať ročný úrok z úveru?

S = Sз * i * KK / kg, Kde

  • S – výška úroku;
  • Sз – výška úveru (napríklad );
  • i – ročná úroková sadzba;
  • Kk – počet dní pridelených bankou na splatenie úveru;
  • Kg – počet dní v aktuálnom roku.

Ako vypočítať výšku naakumulovaného úroku je možné vidieť na príklade:

  • Doba pôžičky - 1 rok.
  • Ročná úroková sadzba (približne rovnaká ako tá od iných bánk) je 18,00 %.
  • S = 300 000 * 18 * 365 / 365 = 54 000 rubľov, za ktoré bude musieť jednotlivec zaplatiť pomocou úverových prostriedkov.

Pre výpočet ročného úroku si klienti finančnej inštitúcie musia dôkladne preštudovať úverovú zmluvu. V zmluve je väčšinou určená nielen výška poskytnutého úveru, ale aj to, koľko je potrebné pri ukončení zmluvy splatiť. Ak chcete vykonať výpočty, odčítajte menšiu sumu od väčšej sumy, potom vydeľte výsledný výsledok trvaním úverového programu a potom vynásobte konečnú hodnotu 100 %.

  • Jednotlivec si vzal pôžičku na 300 000 rubľov.
  • Doba pôžičky - 1 rok.
  • Na konci obdobia musíte vrátiť 354 000 rubľov.
  • Ročný úrok S = (354 000 – 300 000): 1 * 100 % = 54 000 rubľov.

Výpočet môžete vykonať ešte jedným spôsobom. Dlžník by mal zhrnúť všetky mesačné platby a potom k získanému výsledku pridať ďalšie platby (napríklad dodatočné poplatky, provízie, množstvo finančných prostriedkov účtovaných bankou za obsluhu úverového programu atď.). Potom sa musí výsledok vydeliť dobou trvania úveru a konečná hodnota sa vynásobí 100 %.

  • Jednotlivec si vzal pôžičku na 300 000 rubľov.
  • Doba pôžičky - 1 rok.
  • Ročná úroková sadzba – 18,00 %.
  • Dodatočné platby - 2 500 rubľov.
  • Výška mesačnej platby je 4 500 rubľov.
  • Ročný úrok S = (4 500 * 12 + 2 500) * 18,00 %: 1 * 100 % = (54 000 + 2 500): 1 * 100 % = 56 500 rubľov.

Vzorec na výpočet úroku z pôžičky

Bankový sektor dnes používa dve hlavné schémy na výpočet úrokov z úverových programov. V tomto prípade hovoríme o o diferencovaných a anuitných platbách, ktoré sú dlžníci povinní uhrádzať raz mesačne na bankový účet svojho veriteľa.

  • Sa – výška platby (anuita);
  • Sk – výška úveru;
  • t je počet povinných platieb v rámci úverového programu.

Ako sa vykonávajú výpočty, je možné vidieť na nasledujúcom príklade:

  • Výška mesačnej platby = (60 000 * (0,17/12)): 1 – (1: (1: (1 + (0,17:12)))) = 850,00: 0,1553 = 5 472, 29 rubľov.

Pri výpočte výšky mesačných platieb (diferencovaných) banky používajú iný vzorec:

  • Sp – výška naakumulovaného úroku;
  • t – počet dní v platobnom období;
  • Sk – výška zostatku úveru;
  • P – úroková sadzba úveru (ročná);
  • Y – počet dní (kalendár) v roku (366/365).
  • Jednotlivec si vzal pôžičku vo výške 60 000 rubľov.
  • Ročná úroková sadzba – 17,00 %.
  • Splatnosť úveru je 1 rok (12 mesiacov).
  • Výška pôžičky, ktorá je splatná každý mesiac, je 5 000 rubľov.
  • Pre január = (60 000 * 17 * 31): (100 * 365) = 866,30.
  • Pre február = (55 000 * 17 * 28): (100 * 365) = 717,26 ...
  • Pre december = (5 000 * 17 * 31): (100 * 365) = 72,19.

Ako si môžu jednotlivci vybrať najziskovejšiu schému výpočtu úrokov?

Aby si potenciálni dlžníci mohli vybrať najziskovejšiu schému výpočtu úrokov, mali by sa obe metódy porovnať. Ak sa zameriate na výšku preplatku, potom bude výhodnejšie požiadať o úverové programy, ktoré poskytujú diferencované mesačné platby. Stojí za zmienku, že táto metóda má aj nevýhodu. Na rozdiel od anuitných platieb, pri diferencovanom spôsobe splácania úveru bude hlavná úverová záťaž realizovaná prvé mesiace používania programu.

Ak vezmeme do úvahy produkty hypotekárnych úverov, potom bude pre nich anuitný spôsob splácania mimoriadne nerentabilný, pretože v tomto prípade budú musieť jednotlivci preplatiť veľmi veľké sumy peňazí.

Ako vypočítať hypotéku na 15 rokov?

Každý človek skôr či neskôr začne premýšľať o tom, ako zlepšiť svoje životné podmienky. Ak má dostatok úspor, môže si zaobstarať väčší obytný priestor. V prípadoch, keď jednotlivci nemajú možnosť ušetriť ani tretinu nákladov na nehnuteľnosť, je jedinou možnosťou, ako zlepšiť svoje životné podmienky, zapojiť sa do hypotekárneho úveru.

V súčasnosti na domácom finančnom trhu ponúka Rusom hypotekárne úvery obrovské množstvo bánk. Aby si jednotlivci vybrali pre seba najvýhodnejšie podmienky pôžičky, mali by si nezávisle vypočítať, koľko úrokov budú musieť zaplatiť napríklad za 15 rokov. Pri výpočtoch by potenciálni dlžníci mali vziať do úvahy, že náklady na hypotekárny úver zahŕňajú:

  • výška poskytnutej pôžičky;
  • výšku úroku naakumulovaného za celú dobu využívania úveru;
  • poistné platby;
  • náklady na služby odhadcov;
  • dodatočné platby.

Hypotekárne úvery je možné spravidla splácať anuitou alebo odstupňovanými splátkami. Pre prípadných dlžníkov bude jednoduchšie vypočítať preplatok na úvere v prípade anuitných platieb. Na to musia použiť vzorec:

X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-m)), Kde:

  • X – výška mesačnej splátky (anuity);
  • S - výška hypotekárneho úveru;
  • p – 1/12 úrokovej sadzby (ročná);
  • m – doba trvania hypotekárneho úveru (v mesiacoch), v tomto prípade 15 rokov = 180 mesiacov;
  • ^ - do stupňa.

Pri výpočte diferencovaných platieb sa zvyčajne používa nasledujúci vzorec:

  • ОСХ*ПрС*х/z – určuje sa mesačná splátka.
  • OZZ/y – zníženie dlhu po zaplatení mesačnej splátky.
  • OSZ – zostatok úveru (výpočet sa vykonáva samostatne za každý mesiac);
  • PrS – úroková sadzba (celková);
  • y – počet mesiacov zostávajúcich do úplného splatenia úveru;
  • x – počet dní v zúčtovacom mesiaci;
  • z – počet dní splatnosti (celkom) za rok.

Poradenstvo: V prípade hypotekárneho úveru s diferencovanými splátkami je pre potenciálnych dlžníkov výhodnejšie použiť úverovú kalkulačku. Je to spôsobené tým, že na vykonávanie výpočtov sa používa zložitý vzorec. Obrátiť sa môžete aj na pobočku banky, kde plánujete požiadať o hypotekárny program, kde vám odborník vypočíta výšku mesačnej splátky a odpovie klientovi na všetky otázky, či je to možné.

Ako vypočítať mesačnú splátku úveru?

Mnoho ruských občanov, ktorí si zvolia úverový program, používa štandardný vzorec na výpočet mesačných platieb. Za základ si vezmú výšku úveru, vynásobia ju mesačným úrokom a všetko vynásobia počtom mesiacov požičiavania.

  • Úroková sadzba – 10,00 %.
  • V prvom rade sa určí mesačná úroková sadzba – 10,00 % / 12 = 0,83.
  • (100 000 x 0,83 %) x 12 = 9 960,00 rubľov sa musí splácať mesačne.

Poradenstvo: tento vzorec je možné použiť v prípade anuitných platieb, pri ktorých bude dlžník musieť splácať pevnú sumu finančných prostriedkov raz mesačne. V prípade, že banka poskytla úver za podmienok diferencovaných platieb, výška mesačných splátok sa vypočíta podľa iného vzorca. Za zmienku tiež stojí, že pri platbách s diferencovanými platbami budú musieť jednotlivci každý nasledujúci mesiac vrátiť veriteľovi menšiu sumu.

Pri výpočte diferencovaných platieb jednotlivcom je potrebné vziať do úvahy jeden dôležitý bod. Úroková sadzba bude vypočítaná každý mesiac zo sumy úveru zníženej o už zaplatené mesačné splátky.

  • Výška pôžičky je 100 000 rubľov.
  • Trvanie programu je 1 rok.
  • Mesačná úroková sadzba 0,83 %.
  • Mesačná splátka (výška úveru / počet mesiacov (doba splácania)).

Výška mesačných platieb (diferencovaných) sa vypočíta za každý mesiac:

Trvanie úveru Výpočet mesačného úroku Výška mesačnej splátky
januára 100 000 * 0,83% 8 333,33 + 830 = 9 163,33 rubľov
februára (100 000 – 8 333,33) * 0,83% = 91 666,67 * 0,83% 8 333,33 + 760,83 = 9 094,16 rubľov
marca (91 666,67 – 8 333,33) * 0,83% = 83 333,34 * 0,83% 8 333,33 + 691,67 = 9 025,00 rubľov
apríla (83 333,34 – 8 333,33) * 0,83% = 75 000,01 * 0,83% 8 333,33 + 622,00 = 8 955,33 rubľov
Smieť (75 000,01 – 8 333,33) * 0,83% = 66 666,68 * 0,83% 8 333,33 + 553,33 = 8 886,66 rubľov
júna (66 666,68 – 8 862,87) * 0,83% = 58 333,35 * 0,83% 8 333,33 + 484,17 = 8 817,50 rubľov
júla (58 333,35 – 8 333,33) * 0,83% = 50 000,02 * 0,83% 8 333,33 + 415,00 = 8 748,33 rubľov
augusta (50 000,02 – 8 333,33) * 0,83% = 41 666,69 * 0,83% 8 333,33 + 345,83 = 8 679,16 rubľov
septembra (41 666,69 – 8 333,33) * 0,83% = 33 333,36 * 0,83% 8 333,33 + 276,67 = 8 610,00 rubľov
októbra (28 787,94 – 8 333,33) * 0,83% = 25 000,03 * 0,83% 8 333,33 + 207,50 = 8 540,83 rubľov
novembra (25 000,03 – 8 333,33) * 0,83% = 16 666,70 * 0,83% 8 333,33 + 138,33 = 8 471,66 rubľov
December (12 121,28 – 8 333,33) * 0,83% = 8 333,37 * 0,83% 8 333,33 + 69,17 = 8 402,50 rubľov

Príklad ukazuje, že každý mesiac zostane telo pôžičky, ktorá sa má splatiť, nezmenené a výška naakumulovaného úroku sa bude meniť smerom nadol.

Ako vypočítať mesačnú splátku úveru pomocou programu?

V tomto programe musíte vyplniť prázdne okná, do ktorých by ste mali zadať údaje:

  • výška pôžičky;
  • mena, v ktorej sa plánuje vydať úverový produkt;
  • úroková sadzba ponúkaná bankou;
  • doba platnosti úverového programu;
  • druh platieb (diferencované alebo anuitné);
  • začiatok splácania úveru.

Po zadaní všetkých údajov stačí potenciálnym dlžníkom kliknúť na tlačidlo „vypočítať“. V priebehu niekoľkých sekúnd sa na obrazovke monitora zobrazia informácie, ktoré umožnia jednotlivcom poskytnúť finančné hodnotenie zvoleného úverového programu.

Uložte článok 2 kliknutiami:

Každý Rus, ktorý sa rozhodne využiť napríklad dostupný bankový produkt, musí pred podaním žiadosti posúdiť svoje finančné možnosti. Na to potrebuje vykonať výpočty ročných úrokov a mesačných platieb. Výpočty budú možné len pomocou špeciálnych vzorcov. Jednotlivci môžu využiť aj bezplatné úverové kalkulačky, ktoré sa nachádzajú na oficiálnych stránkach ruských bánk. Vykonané výpočty umožnia potenciálnym dlžníkom pochopiť, či môžu obsluhovať vybraný úver alebo či by mali hľadať program s dostupnejšími podmienkami.

V kontakte s

Poďme počítať vPANIEXCELvýšku pravidelnej anuitnej splátky pri splácaní úveru. Urobíme to pomocou funkcie PMT() a priamo pomocou vzorca anuity. Vypracujeme Vám aj tabuľku mesačných splátok s rozpisom zostávajúceho dlhu a pripísaných úrokov.

Pri poskytovaní úverov banky často využívajú . Anuitná schéma zabezpečuje splácanie pôžičky v pravidelných rovnakých splátkach (zvyčajne mesačne), ktoré zahŕňajú splátku istiny a úrokovú platbu za používanie pôžičky. Takáto rovnaká platba sa nazýva anuita.
V schéme anuitného splácania sa predpokladá, že úroková sadzba úveru zostane nezmenená počas celej doby splatnosti.

Problém 1

Určite výšku mesačných rovnakých platieb na úver, ktorého veľkosť je 100 000 rubľov a úroková sadzba je 10% ročne. Úver bol čerpaný na dobu 5 rokov.

Poďme zistiť, aké informácie obsahuje úloha:

  1. Dlžník musí platiť banke mesačné platby. Táto platba zahŕňa: sumu na splatenie časti úveru A suma na zaplatenie úrokov naakumulovaných za posledné obdobie zo zostatku úveru;
  2. Výška mesačnej splátky (anuita) konštantný a nemení sa počas celého obdobia, rovnako ako úroková sadzba. Rovnako sa nemení platobný postup - raz za mesiac;
  3. Suma na zaplatenie úroku naakumulovaného za posledné obdobie klesá každé obdobie, pretože úrok sa účtuje len za nesplatenú časť úveru;
  4. V dôsledku odseku 3 a odseku 1 je suma zaplatená na splatenie istiny úveru zvyšuje z mesiaca na mesiac.
  5. Dlžník musí zaplatiť 60 rovnakých platieb (12 mesiacov ročne * 5 rokov), t.j. celkom 60 období (Nper);
  6. Úrok sa počíta nakoniec každé obdobie (pokiaľ nie je uvedené inak, myslí sa tým), t.j. Typ argumentu=0. Platba musí byť vykonaná aj na konci každého obdobia;
  7. Úrok za použitie požičaných prostriedkov za mesiac (za obdobie) je 10 %/12 (sadzba);
  8. Na konci obdobia by sa mal dlh rovnať 0 (BS=0).

Najprv vypočítame výšku splátky úveru na jedno obdobie pomocou finančnej funkcie MS EXCEL PMT().

Poznámka. Prehľad všetkých funkcií anuity v článku.

Táto funkcia má nasledujúcu syntax:
PMT(sadzba; nper; ps; [bs]; [typ])
PMT(rate, nper, pv, , ) – anglická verzia.

Poznámka: Funkcia PMT() je súčasťou doplnku Analysis Package. Ak táto funkcia nie je dostupná alebo vracia chybu #NAME, povoľte alebo nainštalujte a načítajte tento doplnok (v MS EXCEL 2007/2010 je doplnok „Analysis Package“ štandardne povolený).

Prvým argumentom je sadzba. Ide o úrokovú sadzbu za obdobie, t.j. v našom prípade na mesiac. Sadzba = 10 %/12 (12 mesiacov v roku).
Nper – celkový počet platobných období pre anuitu, t.j. 60 (12 mesiacov za rok*5 rokov)
Ps - všetky peňažné toky anuity. V našom prípade ide o výšku úveru, t.j. 100 000.
Bs - všetky peňažné toky anuity na konci obdobia (po uplynutí počtu období Nper). V našom prípade Bs = 0, pretože Úver musí byť na konci obdobia úplne splatený. Ak je tento parameter vynechaný, považuje sa za =0.
Typ – číslo 0 alebo 1 označujúce, kedy sa má platba uskutočniť. 0 – na konci obdobia, 1 – na začiatku. Ak je tento parameter vynechaný, potom sa považuje za =0 (náš prípad).

Poznámka:
V našom prípade sa úroky pripisujú na konci obdobia. Napríklad po prvom mesiaci sa účtuje úrok za použitie úveru vo výške (100 000 * 10%/12), pred týmto momentom je potrebné zaplatiť prvú mesačnú splátku.
Ak sa úroky pripisujú na začiatku obdobia, v prvom mesiaci sa úroky nepripisujú, pretože nedošlo k reálnemu použitiu úverových prostriedkov (zhruba povedané, % by sa malo naakumulovať za 0 dní čerpania úveru) a celá prvá mesačná splátka ide na splatenie úveru (istina dlhu).

Riešenie1
Mesačná splátka sa teda môže vypočítať pomocou vzorca =PLT(10 %/12; 5*12; 100 000; 0; 0), výsledok -2 107,14 rub. Znamienko mínus ukazuje, že máme viacsmerné peňažné toky: +100 000 sú peniaze, ktoré breh dal pre nás, -2107,14 sú peniaze, ktoré my vrátime banku.

Alternatívny vzorec na výpočet platby (všeobecný prípad):
=-(Ps*stávka*(1+ stávka)^ Nper /((1+ stávka)^ Nper -1)+
stávka /((1+ stávka)^ Nper -1)* Bs)*IF(Typ;1/(stávka +1);1)

Ak je úroková sadzba = 0, vzorec sa zjednoduší na =(Ps + Bs)/Kper
Ak Typ = 0 (platba na konci obdobia) a BS = 0, potom je vzorec 2 tiež zjednodušený:

Vyššie uvedený vzorec sa často nazýva anuitný vzorec (anuitná platba) a píše sa ako A = K * S, kde A je anuitná platba (t.j. PMT), K je anuitný koeficient a S je výška úveru (t.j. .PS ). K=-i/(1-(1+i)^(-n)) alebo K=(-i*(1+i)^n)/(((1+i)^n)-1), kde i = sadzba za obdobie (t. j. sadzba), n - počet období (t. j. Nper). Pripomíname, že výraz pre K platí len pre BS=0 (úplné splatenie úveru za počet období Kper) a Typ=0 (pripisovanie úrokov na konci obdobia).

Tabuľka mesačných platieb

Vytvorme si tabuľku mesačných platieb pre vyššie uvedený problém.

Na výpočet mesačných súm použitých na splatenie istiny dlhu sa používa funkcia OSPT(sadzba; obdobie; nper; ps; [bs]; [typ]) s takmer rovnakými argumentmi ako PMT() (viac podrobností pozri článok). Pretože suma použitá na splatenie istiny dlhu sa z obdobia na obdobie mení, potom je potrebný ďalší argument obdobie, ktorý určuje, do ktorého obdobia suma patrí.

Poznámka. Na určenie výšky preplatku na úvere (celkovej sumy zaplatených úrokov) slúži funkcia VŠEOBECNÁ PLATBA() viď.

Samozrejme, na zostavenie tabuľky mesačných platieb môžete použiť buď PRPLT() alebo OSPLT(), od r tieto funkcie sú spojené v ľubovoľnom období: PLT = OSPLT + PRPLT

Pomer splátok istiny dlhu a naakumulovaného úroku názorne znázorňuje graf uvedený v súbore príkladov.

Poznámka. Článok ukazuje, ako vypočítať výšku pravidelnej sumy dopĺňania vkladu, aby sa nahromadila požadovaná suma.

Splátkový kalendár je možné vypočítať bez použitia anuitných vzorcov. Graf je zobrazený v stĺpcoch K:P vzorový listový súbor Anuity (PLT), ako aj na Anuitný list (bez PMT). Úverový orgán na začiatku a na konci obdobia je tiež možné vypočítať pomocou funkcie PS a BS (pozri. vzorový súbor Anuitný list (PLT), stĺpce H:I).

Problém 2

Pôžička 100 000 rubľov. po dobu 5 rokov. Určte výšku štvrťročných rovnakých splátok úveru tak, aby po 5 rokoch bol nesplatený zostatok 10 % z úveru. Úroková sadzba je 15% ročne.

Riešenie2
Štvrťročnú platbu je možné vypočítať pomocou vzorca =PLT(15 %/12; 5*4; 100 000; -100 000*10 %; 0), výsledok -6 851,59 rub.
Všetky parametre funkcie PMT() sa vyberajú podobne ako v predchádzajúcej úlohe, okrem hodnoty BS, ktorá = -100000*10%=-10000r., a vyžaduje vysvetlenie.
Aby sme to urobili, vráťme sa k predchádzajúcemu problému, kde PS = 100 000 a BS = 0. Zistená hodnota pravidelnej splátky má tú vlastnosť, že súčet súm použitých na splatenie úverového orgánu za všetky platobné obdobia sa rovná sume úveru s opačným znamienkom. Tie. platí nasledujúca rovnosť: PS + SUM (podiely PMT použité na splatenie pôžičky) + BS = 0: 100 000 rub.) + 0 = 0.
To isté pre druhú úlohu: 100 000 rub + (-90 000 rub.) + BS = 0, t.j. BS = -10 000 r.

V závislosti od zvoleného úverového programu môže byť klientovi ponúknutých viacero schém splácania dlhu. Najčastejšie ide o diferencované a anuitné platby. Čo sú a ako sa počítajú, sa dozviete z tohto článku.

Definícia

Anuita je ekvivalentná mesačná splátka, ktorá sa stanovuje raz na celé obdobie trvania zmluvy. Je vhodné ho použiť na dlhé obdobie požičiavania. Nie je potrebné neustále si pripomínať, koľko musíte banke zaplatiť. Na druhej strane, pri dlhodobom dlhom dlhu klient spláca najskôr úrok a až potom istinu úveru. Pri rovnakej sadzbe, výške a podmienkach bude preplatok v anuitnej schéme väčší ako v diferencovanej. Pre banky je to výhodné, pretože získajú väčší zisk vo forme úrokov.

Pri diferencovanej schéme sa výška platby ku koncu zmluvného obdobia zníži. Platby na pôžičku sú rovnaké a zostatok pôžičky sa účtuje úrokom. Túto schému využíva malý počet bánk a iba v rámci dlhodobých úverových programov. Pre úverové inštitúcie je to menej výhodné, pretože výška preplatku je nižšia. To je výhoda aj pre klientov. Zároveň pri dlhodobom požičiavaní budú prvé splátky veľmi veľké. Takéto náklady tvrdo zasiahnu vaše vrecko.

Vzorec

Anuitné platby sa vypočítavajú takto:

A = K x S, kde

  • A - anuitná platba,
  • K - koeficient,
  • S - výška úveru.

Koeficient sa vypočíta takto:

K = i x (1+i) n \ (1+i) n - 1, kde:

  • i - mesačná úroková sadzba;
  • n - počet období.

Diferencovaný splátkový kalendár sa vypočíta podľa vzorca:

P = OZ / PP + OZ x C, kde:

  • P - mesačná platba;
  • OZ - zostatok dlhu;
  • PP - počet období do úplného splatenia úveru;
  • C - mesačná úroková sadzba.

Metodika výpočtu diferencovanej platby:

  1. Suma, ktorá sa má zaplatiť, sa vydelí počtom mesiacov.
  2. K výslednému údaju sa pripočíta percento za mesiac použitia peňazí.

Príklad

Klient si vzal pôžičku na 30 tisíc rubľov. vo výške 18 % ročne na 3 roky. Počiatočné údaje:

  • S = 30 tisíc rubľov.
  • V podmienkach je uvedená ročná sadzba. Pomocou tohto vzorca nie je možné vypočítať anuitné platby. Čo to znamená? Ročnú sadzbu je potrebné vydeliť 12, aby ste získali výšku úrokov, ktoré bude klient platiť mesačne: i = 18 % / 12 = 1,5 %.
  • V dôsledku toho dostaneme: n = 3 x 12 = 36 mesiacov.

Nahraďte všetky hodnoty do vzorca:

K = 0,015 x (1 + 0,015) 36 \ (1 + 0,015) 36 - 1 = 0,03615

Výška anuitnej platby bude: A = 0,03615 x 30 = 1,08457 tisíc rubľov.

Alternatívna možnosť

Program, v ktorom môžete nezávisle vypočítať anuitné platby, je Excel. Na tento účel je k dispozícii špeciálna funkcia (=PLT). Môžete ho vyvolať kliknutím na tlačidlo „f x“ na ľavej strane vyhľadávacieho panela. V novom okne musíte vyplniť nasledujúce parametre:

  • „%\12“ – ročná banková provízia v percentách;
  • „Nper“ - počet období, mesiacov;
  • „Ps“ je počiatočná suma úveru (vo vzorci je vždy uvedená s mínusom).

Rovnaké parametre je možné zadať do bunky bez vyvolania okna so vzorcom: =PLT(sadzba\12;K per;-Ps).

Konkrétne pre podmienky predchádzajúceho príkladu bude tento vzorec vyzerať takto: =PLT(18%/12; 36; -30000).

Využiť môžete aj kalkulačku anuitných platieb, ktorá je dostupná na stránkach väčšiny bánk. Umožňuje vám vypočítať náklady na službu s prihliadnutím na vybraný úverový program. Používateľovi stačí zadať počiatočné údaje do špeciálneho formulára.

Ktorú schému je lepšie zvoliť?

Pri čerpaní hypotéky alebo úveru na auto klient neťaží z anuitných splátok. Čo to znamená? Klient preplatí viac na úrokoch. V diferencovanej schéme sa pôžičkový orgán spláca rovnakým dielom. Zároveň klesá výška úroku. Ale je tu aj druhá strana mince. Výška prvých platieb sa môže výrazne líšiť od posledných. Nie každý klient si môže dovoliť takéto výdavky. A to banka určite zohľadní pri výpočte úverového limitu. V závislosti od interných pravidiel organizácie by mesačná platba nemala presiahnuť 20-25% z príjmu. Ak chce byť klient obsluhovaný podľa diferencovanej schémy, musí mať vysoký plat. Najmä ak si beriete pôžičku na auto alebo hypotéku. Anuitné platby vám pomôžu naplánovať si rozpočet. Dlžník platí každý mesiac rovnakú sumu. Ďalšia vec je, že v prvých fázach sa takmer všetky peniaze použijú na splatenie úrokov. Rovnováha sa mení od polovice volebného obdobia. Na druhej strane takáto schéma bude výhodná pre podnikateľov, ktorí si berú úver na maximálnu sumu na rozvoj svojho podnikania a plánujú si v blízkej budúcnosti zvýšiť príjem.

Podmienky predčasného splatenia

Túto otázku si kladie každý dlžník. V zmluvách totiž môže byť stanovený poplatok za predčasné splatenie dlhu. Banka však nemá právo účtovať si „budúci“ úrok. Toto je uvedené v Občianskom zákonníku Ruskej federácie. Banka môže tiež stanoviť určité limity, napríklad zakázať predčasné splatenie úveru počas prvých 2-3 mesiacov. Inštitúcia v každom prípade získa zisk. Schéma na výpočet mesačných anuitných splátok totiž znamená prioritné splácanie úrokov a potom istiny. Niekedy sa ponúkajú ďalšie možnosti:

  • prepočítať dlhový harmonogram smerom k zvýšeniu platieb;
  • obmedziť jednu platbu na 2-, 3-násobné mesačné príspevky a pod.

Vrátenie úrokov

Ako už bolo spomenuté vyššie, anuitná splátka je pre banku zaujímavým spôsobom splatenia dlhu, pretože najskôr sa peniaze posielajú na zaplatenie úrokov a potom pôžičkovému orgánu. Pre dlžníka to bude výhodné, pretože počas celej doby trvania zmluvy bude výška nákladov pevná. Nuansou je, že ak je dlh splatený predčasne, banka získa väčší zisk vo forme úrokov. Dlžník však môže vrátiť časť zaplatenej sumy aj v prípade refinancovania. Zo zákona môže banka dosahovať zisk len počas obdobia skutočného používania peňazí klientom. Preto má právo požadovať časť úrokov späť (článok 809 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie).

Klient je schopný samostatne vypočítať, koľko peňazí môže vrátiť. Ak to chcete urobiť, musíte od sumy všetkých naakumulovaných úrokov odpočítať časť, ktorá pripadá na mesiace pred skutočným splatením. Tieto informácie nájdete v splátkovom kalendári priloženom k ​​zmluve. Pri dlhej dobe pôžičky môže byť toto číslo pôsobivé.

Príklad

Pri hypotéke vo výške 2 milióny rubľov, vydanej na 20 rokov so sadzbou 13,75%, musí klient zaplatiť úrok v celkovej výške 3,9 milióna rubľov. Ak bola pôžička splatená po troch rokoch, splatenie podlieha 230 000 rubľov, to znamená štvrtina zaplatenej sumy. Tieto údaje je možné získať aj pomocou kalkulačky anuitných platieb.

Nie všetci klienti však o tomto práve vedia. A dokonca aj pri spotrebnom úvere môže výška preplatku úrokov predstavovať niekoľko stoviek rubľov. Nie každý chce v tejto otázke riešiť veci s bankou a pokaziť si v budúcnosti reputáciu.

Výhody

  • Anuitné vyplácanie sa častejšie využíva pri spotrebných úveroch.
  • Pre dlžníka je to výhodné - fixná výška nákladov.
  • Je ľahké vypočítať.
  • Táto schéma bude vhodná najmä pre osoby s pevným a nízkym príjmom.
  • Zákazníci môžu počítať s väčším úverovým limitom.

Nedostatky

  • Najprv sa splácajú úroky a potom pôžičkový orgán.
  • Predčasné splatenie je možné, ale za určitých podmienok: buď je limitovaná výška platby, alebo je určená doba, počas ktorej musí klient službu využívať (napríklad prvé 2-3 roky).

Pri výbere hypotekárneho programu je závažnosť prvých diferencovaných splátok zmiernená možnosťou refinancovať dlh. V anuitnej schéme zostáva finančné zaťaženie dlžníka za každých okolností rovnaké. Banky v rámci dlhodobých úverových programov ponúkajú klientom na výber dve schémy. Pri spotrebných úveroch sa finančné inštitúcie o problémy klientov nestarajú, dlhy jednoducho prevedú na vymáhačov.

Dnes si jeden človek môže pre seba zobrať 5-6 pôžičiek s anuitným splácaním. Tento spôsob platby nadobudol veľký spoločenský význam. Je to však nebezpečné tak pre klientov, ktorí si zobrali premrštené množstvo úverov, ako aj pre banky, ktoré si podrobne nepreštudovali finančnú situáciu dlžníka.

Záver

Spôsob splácania úveru má pre dlžníka veľký význam. Najmä ak už má viacero pôžičiek. Dnes sa používajú diferencované a anuitné platby. Čo to znamená? V prvom prípade sa výška splátky zníži v pomere k dobe trvania úveru. V druhej schéme sú náklady na úver fixné a nemenia sa počas celej doby trvania zmluvy. Klient si môže samostatne vypočítať anuitné splátky. Excel má na tento účel zabudovanú funkciu (=PLT).

Čo sú anuitné platby pri poskytovaní úverov? Ako sa líšia od diferencovaných? Ako sa vypočítavajú sumy v rámci tejto schémy? Na tieto otázky odpovieme s odkazom na informácie, ktoré sú relevantné v roku 2019.

Vážení čitatelia! Článok hovorí o typických spôsoboch riešenia právnych problémov, no každý prípad je individuálny. Ak chcete vedieť ako vyriešiť presne svoj problém- kontaktujte konzultanta:

PRIHLÁŠKY A VOLANIA PRIJÍMAME 24/7 a 7 dní v týždni.

Je to rýchle a ZADARMO!

Pri žiadosti o úver sa mnohí dlžníci stretávajú s pojmom anuitné platby. Poďme zistiť, čo to znamená a aké vzorce sa používajú na výpočet sumy.

Všeobecné body

Všetky pôžičky majú určité vlastnosti, ktoré by si dlžníci mali preštudovať, pretože inak budú musieť bankovej organizácii zaplatiť ďalšie prostriedky.

Pri uzatváraní zmluvy o pôžičke je zahrnutých veľa bodov vrátane maximálnej výšky úveru, výšky akontácie, provízie, sankcií v prípade predčasného splatenia dlhu atď.

Niektoré podmienky zmluvy sú platné len na určitý čas alebo dokonca jednorazovo a niektoré sú platné po celú dobu platnosti dokumentu.

Napríklad na posúdenie vašej žiadosti stačí zaplatiť len raz, pokuty za predčasné splatenie sú len dočasné a provízia za poskytovanie služieb sa účtuje až do zaplatenia posledných platieb úveru.

Existuje aj niekoľko druhov výpočtov podľa. Je možné vykonávať anuitné a diferencované platby.

Čo to je

Anuita je široký pojem a popisuje schému splácania dlhu z pôžičiek. Implicitné:

Teraz sa pozrime konkrétnejšie na pojem anuita pri žiadosti o úver.

Anuita je platba, ktorá sa stanovuje v rovnakých sumách v určitých časových intervaloch.

Dlžník bude musieť každý mesiac platiť rovnakú sumu. V tomto prípade nebude dôležité, aký je zostatok dlhu.

Takéto splátkové kalendáre v súčasnosti finančné inštitúcie stanovujú pomerne často.

Na prvý pohľad je schéma jednoduchá. Ale existuje veľa nevýhod:

Táto schéma nie je pre klienta veľmi výhodná, pretože bude musieť preplatiť značnú sumu. A banková organizácia nevráti úroky, ktoré boli zaplatené vopred.

Preto by ste mali brať do úvahy tieto vlastnosti anuitných splátok a pred podaním žiadosti o pôžičku si zistiť, ako robiť výpočty.

Anuitná možnosť splácania úverového dlhu je pre bankové organizácie veľmi výhodná. Koniec koncov, výška úroku počas celej doby úveru sa bude pripisovať k primárnej sume poskytnutého úveru.

Aký je rozdiel medzi diferencovanými

Popisy všetkých úverových produktov obsahujú informácie o tom, aké splátky je potrebné vykonať každý mesiac – anuitné alebo diferencované.

Banky môžu samy uviesť spôsob splácania dlhu, alebo môžu dať na výber samotnému dlžníkovi. Na rozdiel od anuitnej platby sa diferencovaná platba mení mesačne.

Znižuje sa, pretože suma sa spláca v rovnakých splátkach a výška úroku sa určuje každý mesiac zo zostávajúcej sumy.

Výhodou schémy výpočtu anuity je, že dlžník platí konštantne konštantnú sumu v určitom časovom rámci. Nepotrebuje vedieť žiadne ďalšie čísla.

Pri diferencovaných výpočtoch budete musieť neustále objasňovať, aká suma by sa mala zaplatiť budúci mesiac, pretože bude obsahovať rôzne ukazovatele.

Najprv je pri diferencovaných platbách suma, ktorú je potrebné vrátiť banke, väčšia ako pri inej schéme.

To znamená, že požiadavky na získanie úveru sú stanovené - platobná schopnosť občana je najmenej o 20% vyššia ako platobná schopnosť osoby, ktorá spláca dlh rovnakým dielom.

Neskôr sa však situácia zmení, pretože platba sa zníži. Napríklad 2 dlžníci si vzali pôžičku na 12 mesiacov za 100 000 rubľov. Ročná sadzba je 17 percent. Jeden by sa mal vypočítať podľa anuitnej schémy, druhý - podľa diferencovanej schémy.

Prvý bude musieť zaplatiť 9120,48 rubľov mesačne. Platby za druhú sa budú meniť každý mesiac. Po prvé, dlžník zaplatí 9 750 rubľov. ale postupne sa výška platby zníži na 8451,43 rubľov. Rozdiel v preplatku medzi dvoma občanmi bude 263,84 rubľov.

Všetci dlžníci sa snažia vybrať si schému pôžičiek, ktorá bude pre nich najvýhodnejšia. Preto nebude možné jednoznačne povedať, ktoré platby budú hospodárnejšie.

Koniec koncov, každá z opísaných schém má svoje vlastné nuansy, ktoré zhrnieme v tabuľke:

Diferencované Anuita
Znižujúce sa množstvo Výška platby zostáva nezmenená počas celého obdobia
Záloha je veľká Výška zálohy je nižšia
Málo používané Túto možnosť najčastejšie využívajú banky
Podmienka pôžičky – zisk dlžníka musí byť o 20 percent vyšší Požiadavky na príjem nie sú také prísne
Hlavný dlh rýchlo klesá K znižovaniu dlhu istiny dochádza postupne, pričom sa zvyšuje výška úrokov
Predčasné splatenie dlhu je výhodné Predčasné splatenie znamená dodatočné náklady
Banky s menšou pravdepodobnosťou schvália úver z dôvodu, že nie všetci občania majú dostatočný príjem Je jednoduchšie vziať si pôžičku s platbami podľa tejto schémy

Pri posudzovaní výhod sa teda oplatí vziať do úvahy všetky vlastnosti a parametre úverových liniek.

Je potrebné vziať do úvahy, aké sú vaše mesačné výdavky, najmä ak bude úver poskytnutý na dlhé obdobie.

Ak je hypotéka vystavená na 20 rokov, klient, ktorý má stály plat, by mal preferovať anuitné typy splátok.

Ak uprednostňujete diferencovaný rozvrh, potom dávajte pozor na to, že môžete získať menšiu sumu (maximálne) ako pri anuite.

Normatívna základňa

Uvedieme, na ktoré legislatívne akty by ste sa mali spoľahnúť, ak sa rozhodnete pre pôžičku:

  1. Rusko atď.

Ako vypočítať anuitnú splátku úveru

Finančné inštitúcie zvyčajne poskytujú splátky dlhu pre pohodlie dlžníkov. Každý si však môže sám skontrolovať výpočty banky.

Upozorňujeme, že výška platby zostáva nezmenená počas celej doby pôžičky. Výška mesačnej splátky musí zahŕňať výšku dlhu a úroky z úveru.

Celková sadzba platieb bude vyššia ako v prípade diferencovaných platieb.

Aký vzorec sa používa?

Nie je ťažké vypočítať si anuitu sami, ak viete, ktoré vzorce použiť. Pred uzavretím dohody by ste si mali určiť sumu, ktorú bude treba každý mesiac zaplatiť, sumu, ktorá bude v konečnom dôsledku vyplatená a výšku preplatku.

Výška mesačnej platby sa vypočítava s prihliadnutím na tri ukazovatele:

  • veľkosť ;
  • obdobie, na ktoré je úver poskytnutý;
  • anuitný koeficient, ktorý predstavuje hodnotu umožňujúcu vypočítať splátky s prihliadnutím na úrokovú sadzbu.

Výška anuitnej splátky sa určuje podľa nasledujúceho vzorca:

Na určenie časti platby, ktorá sa platí každý mesiac a ktorá by mala ísť na splatenie dlhu istiny z úveru, sa oplatí odpočítať naakumulovaný úrok od celkovej sumy úveru.

Ak chcete určiť časť prostriedkov, ktoré sa použijú na splatenie dlhu, odpočítajte naakumulovaný úrok od sumy mesačnej platby.

Príklad výpočtu

Pozrime sa na príklad, ako prebiehajú anuitné platby. Podmienky:

Najprv určte sumu, ktorá sa musí platiť každý mesiac:

Ukazuje sa 17156,14. V prvom mesiaci sa naakumuluje úrok 833,33 rubľov. Zistili sme to nasledujúcim výpočtom:

Výška splátky hlavného dlhu:

V druhom mesiaci bude istina 83677,19 (100 tisíc - 16322,81). Výška úroku je 697,31 (83677,19 * 0,1 / 12).

Urobme výpočty pre tretí mesiac:

Percento je 560,15 (67218,36 * 0,1/12). Takéto výpočty sa vykonávajú za každý mesiac. Za posledný mesiac bude dlžník musieť zaplatiť iba 141,79 rubľov úroku.

Keďže takáto schéma mesačného výpočtu zvýši výšku platených úrokov, je možné určiť výšku všetkých preplatkov.

Stačí vynásobiť sumu mesačnej platby počtom platieb. Ďalej sa od získaného výsledku odpočíta suma čerpanej pôžičky.

V tomto prípade bude preplatok 2936,84 (17156,14 * 6 platieb - 100 tisíc). Uveďme si ďalší príklad predstavením splátkového kalendára.

Možnosti:

Výsledky výpočtu pomocou špecifikovaných vzorcov budú takéto:

Manuálny výpočet anuitných splátok nie je príliš pohodlný. Preto niektoré stránky ponúkajú zjednodušenie tohto procesu a použitie špeciálnej funkcie tabuľkového procesora.

Môžete použiť Excel, ktorý má funkciu PMT. Všetko, čo sa od vás vyžaduje, je vytvoriť prázdny hárok, zadať funkciu PMT do bunky a nastaviť potrebné parametre.

Video: anuitné platby

Ak použijete vyššie uvedené parametre, vzorec pre anuitnú platbu excel PLT bude nasledovný - 10%/12, 6, -100000. Po zadaní údajov sa v bunke zobrazí výsledný indikátor.

Existujú aj úverové kalkulačky. Možno ich nájsť na rôznych internetových zdrojoch. Sú prezentované programom, ktorý dokáže nielen vypočítať výšku mesačnej splátky, ale dokáže premietnuť aj splátkový kalendár počas celej doby splatnosti úveru.

Kedy sa suma mení?

Výška splátky úveru v rámci anuitnej schémy je vždy rovnaká. Zmeniť ho možno len vtedy, ak sa na tom zmluvné strany dohodnú, ak je časť dlhu alebo celý dlh splatený predčasne.

Má zmysel predčasne splatiť hypotéku?

Ak chcete úver predčasne splatiť, banková organizácia vám ponúkne jeden z nasledujúcich spôsobov:

Upozorňujeme, že existujú banky, ktoré budú účtovať províziu, ak musíte prepočítať anuitný splátkový kalendár.

A niektorí si budú účtovať aj predčasné splatenie dlhu bankovej organizácii.

Na vykonanie postupu predčasného splatenia dlhu sa oplatí:

Je lepšie objasniť takéto nuansy vo fáze podpisu zmluvy. Niektorí chcú svoj dlh rýchlo splatiť, iní chcú peniaze zo splátok pôžičiek použiť na iný účel.

Ktorý spôsob zvoliť, závisí nielen od dlžníka, ale aj od finančnej inštitúcie, ktorá tieto možnosti poskytuje.