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Comment obtenir un prêt pour étudier dans une université. Prêts d'études. Quels documents sont nécessaires pour l'inscription ?

Prêt d'études avec soutien de l'État à la Sberbank - est-il valable en 2018 et ses conditions ?

Un prêt étudiant de la Sberbank et ses conditions en 2018 seront abordés dans cet article. Ce programme est populaire parmi les clients et de nombreux étudiants l'ont déjà utilisé.

Est-il délivré Prêt Sberbank pour l'éducation en 2018 ?

Oui, un tel programme existe ; le site officiel acceptera bientôt les candidatures des clients. Ainsi, tout candidat pourra profiter de cette offre avantageuse.

Quelles sont les nouvelles? Sur le renouvellement d'un prêt éducatif de la Sberbank

L'émission de prêts étudiants a été suspendue pendant une courte période, ce qui a provoqué la panique parmi les clients potentiels. Mais l'octroi de prêts sera rétabli à partir du 1er décembre 2018 et aucun problème ne devrait plus survenir. L'arrêt de l'acceptation des demandes est dû au processus d'amélioration des conditions de soutien de l'État pour le prêt.

Alternatives au prêt d'études avec le soutien de l'État et d'autres organismes

Soyons honnêtes : vous ne trouverez pas d’alternatives valables auprès d’autres organisations. Vous pouvez obtenir un prêt ciblé régulier, mais les intérêts seront au moins 1,5 à 2 fois plus élevés. Par conséquent, vous devrez contacter la Sberbank pour un prêt. Cependant, des travaux sont déjà en cours pour introduire des prêts similaires auprès d'autres banques et il sera très probablement possible d'échanger des prêts similaires entre banques.

Aujourd'hui, seule cette banque a le droit d'accorder des prêts éducatifs avec le soutien du gouvernement. Il reçoit régulièrement des subventions du budget. Le gouvernement remboursera une partie des taux d’intérêt afin de faciliter le remboursement des prêts étudiants.

Pourquoi choisir cet établissement ?

Pourquoi devriez-vous demander un prêt d'études pour les étudiants à la Sberbank ? Listons les principales raisons :

Vous pouvez obtenir un prêt de la Sberbank avec des subventions gouvernementales ;
Des conditions particulières sont proposées aux emprunteurs ;
Vous pourrez restituer progressivement l'argent ;
Il ne vous faudra pas longtemps pour réunir la somme nécessaire au financement de la formation ;
Le prêt est disponible pour différents clients ;
Tarif réduit offert;
L'inscription ne prend pas beaucoup de temps ;
L'institution financière garantit des conditions de coopération équitables ;
La probabilité d’approbation est assez élevée ;
Il n'y a pas de frais d'émission.

Conditions du prêt d'études de la Sberbank pour les étudiants

Conditions du prêt :

Montant du prêt – jusqu'à 100 % du coût de la formation ;
Intérêt – à partir de 7,5% ;
Durée de versement – période de formation + 10 ans ;
Il n’est pas nécessaire de fournir une garantie ;
Aucune assurance requise;
Il n'y a pas de commissions supplémentaires ;
Il n'y a aucune restriction sur la forme de la formation.

Les conditions d'un prêt étudiant à la Sberbank sont assez simples. Pendant vos études, vous ne pouvez payer que des intérêts. L'étudiant bénéficie d'un sursis pour rembourser le principal de sa dette.

De plus, la première année, vous ne pouvez payer que 40 % des intérêts courus. La deuxième année, ce paramètre sera de 60 %. A partir de la troisième année, l’emprunteur rembourse intégralement les intérêts.

Quelles sont les exigences:

Âge minimum – 14 ans ;
Disponibilité de la citoyenneté russe.

Quels papiers seront requis :

Questionnaire;
Passeport;
Certificat confirmant l'inscription temporaire ;
Contrat de prestation de services dans un établissement d'enseignement ;
Un document de paiement d'une organisation pour le transfert de fonds.

Les mineurs ne peuvent bénéficier d'un prêt qu'avec l'autorisation de leurs représentants légaux. Si leur réponse est positive, vous pouvez passer par la procédure d'inscription à la banque ; pour cela vous avez besoin des documents suivants :

Certificat de naissance;
Passeport des parents/tuteurs ;
Autorisation des autorités de tutelle ;
Consentement écrit des parents/tuteurs de l'emprunteur.

Comment obtenir un prêt ?

Comment obtenir un prêt d'études auprès de la Sberbank ?

Vous devez sélectionner le bureau d'une institution financière le plus proche.
Visitez-le et obtenez un rendez-vous avec un spécialiste.
Fournir un ensemble de documents demandés ;
L'employé étudiera tous les papiers ;
Acceptera la candidature pour examen ;
L'examen de votre demande peut prendre jusqu'à quatre jours ;
Une fois la décision prise, le personnel vous contactera ;
Si la réponse est positive, vous devez vous présenter au bureau et signer un accord ;
La banque transférera les fonds sur le compte de l'établissement d'enseignement ;
L'établissement doit accuser réception de l'argent.

Collection de papiers

Avant de vous rendre au bureau, vous devrez rassembler un certain nombre de documents :

Tout d'abord, venez dans un établissement d'enseignement.
Conclure un accord avec lui, demander une copie de l'accord et un bulletin de versement pour le dépôt des fonds.
Si vous habitez au lieu d'enregistrement temporaire, délivrez le certificat approprié.
Joignez votre passeport et vous pourrez vous rendre au bureau de la banque.

Rachat

Schéma de remboursement des prêts d'études :

Pendant la durée de ses études, l'étudiant ne paie que des intérêts. Les années 1 et 2, ils diminuent de 60 % et 40 % ;
Après avoir terminé la formation, le client bénéficie d'un sursis supplémentaire de trois mois ;
Une fois terminé, le processus de remboursement du prêt commence comme d'habitude.

Sberbank offre au client un sursis pour chercher un emploi. Vous disposez de suffisamment de temps pour trouver un nouvel emploi et commencer à rembourser le prêt. Le remboursement anticipé est également autorisé sans commission supplémentaire.

Le gouvernement russe soutient depuis 10 ans les jeunes en quête d’études supérieures.

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Cependant, le programme n’est pas encore assez populaire auprès de larges cercles. Pourquoi? Ou par ignorance de l’existence d’un soutien gouvernemental, ou simplement par peur d’emprunter ? Ce n’est un secret pour personne que de nombreux Russes ont immédiatement des associations négatives avec le mot « crédit ».

Mais c'est le programme proposé par le gouvernement qui peut aider ceux qui n'ont pas assez d'argent pour s'instruire. De plus, il présente des conditions assez attractives pour l'obtenir. Alors, qu’est-ce que le soutien du gouvernement ? Voyons cela.

Ce que c'est

Le principal avantage d'un prêt bénéficiant du soutien de l'État est son faible taux d'intérêt, qui se compare avantageusement aux conditions des autres prêts à la consommation. En parallèle, pour bénéficier d'un prêt d'études, un emprunteur potentiel n'a pas besoin de confirmer ses revenus, et que peuvent-ils être à 18 ans ?

De plus, un tel prêt peut être contracté non seulement pour toute la durée des études, mais également pour une certaine période. Par exemple, un étudiant a déjà étudié gratuitement sa première année à l’université, mais pour une raison quelconque, il n’a pas réussi l’examen. Je suis donc obligé de passer à une formation contractuelle. C’est là que ce type de prêt peut être utile.

Le prêt peut être remboursé dans un délai de 10 ans à compter de la date de fin des études. Le taux d'intérêt ne dépasse pas 8 % par an du montant accordé pour la formation.

Et c'est un autre bonus, puisque le jeune homme a déjà un travail et de l'expérience, et donc son salaire est approprié, ce qui lui permet de rembourser sa dette sans douleur.

Il existe actuellement deux types de programmes de prêts d'études :

, qui peut être obtenu auprès de la plupart des banques russes à 12 % ou plus ;
Un prêt d'études avec le soutien du gouvernement, qui diffère considérablement d'un prêt d'études ordinaire.

Selon, un étudiant ou un candidat peut contracter un prêt pour toute la période d'études, en bénéficiant d'une remise égale aux ¾ du taux de refinancement de la Banque centrale de Russie.

De plus, pour le traiter, la banque n'exigera pas de documents typiques d'autres types de prêts, d'enregistrement des garanties, d'assurance ou de documents confirmant les revenus, ou de garants.

Prêt d'études préférentiel

Les prêts à conditions préférentielles ne sont accordés que pour certaines spécialités dont la liste est présentée ci-dessous dans le dossier n°1.

L'inscription est possible non seulement pour les candidats ou les étudiants qui suivent pour la première fois un enseignement supérieur à temps plein, mais également pour ceux qui suivent un enseignement secondaire ou un enseignement secondaire professionnel dans n'importe quelle forme d'études.

Conditions pour obtenir un prêt d'études préférentiel :

Il est nécessaire de remplir le formulaire de demande de la banque sous la forme prescrite ().
Si un étudiant demande un prêt, il doit le fournir, car s'il a une dette académique, le prêt ne lui sera pas accordé.
Confirmation d'inscription temporaire si le prêt est émis dans la zone où se situe l'université.
Une copie du contrat pour obtenir une éducation dans une université spécifique.
Une copie du dossier de travail (si disponible).
Passeport.

La demande est examinée par la banque dans un délai maximum de 7 jours. Et si tous les documents sont en règle, vous recevez l'argent nécessaire à la formation. A noter qu'un prêt d'études subventionné par l'État est transféré par virement bancaire sur le compte personnel de l'université qui sera indiqué dans votre candidature.

Il s'agit d'un type de prêt ciblé et il peut être dépensé uniquement à des fins spécifiées. De plus, la particularité de ce prêt est que l'argent est transféré sur le compte de l'établissement d'enseignement par tranches (tranches), généralement chaque semestre académique.

Après avoir terminé chaque étape de ses études, l'étudiant doit fournir à la banque un certificat de réussite scolaire. Les bons résultats scolaires d’un étudiant sont la clé d’un financement continu.

Les avantages d'un prêt d'études de type préférentiel sont :

aucune obligation de confirmer les revenus
il n'est pas nécessaire de garantir le risque de la banque avec des garanties ;
prolongation de la période de remboursement de la dette.

Qui accorde un prêt d'études avec le soutien de l'État et une liste d'universités

Aujourd'hui, seules deux banques en Russie participent à de tels programmes : la Sberbank et la Rosinterbank. Les jeunes qui ne sont pas majeurs au moment de la demande de prêt doivent obtenir l'autorisation des autorités de tutelle et de curatelle ainsi qu'une demande écrite de leurs représentants légaux.

L'obtention d'un prêt d'études par des personnes mineures sur lesquelles une tutelle a été établie (sur la base du 24 avril 2008 n° 48-FZ) est exclue.

Les conditions d'octroi des prêts d'études auprès des banques sont pratiquement les mêmes. La seule différence est le taux d’intérêt. Il est un peu plus rentable d'emprunter à la Sberbank. Mais les exigences en matière de performance des étudiants sont un peu plus strictes.

(Cliquez pour agrandir)

Afin de bénéficier des subventions de l'État pour votre prêt, vous devez confirmer vos bonnes connaissances après chaque séance. Un certificat de réussite scolaire doit être soumis à la banque pour recevoir la tranche suivante sur le compte d'une université ou d'un autre établissement d'enseignement.

Tableau. Comparaison des conditions d'obtention d'un prêt d'études avec aide de l'État.

* - actuellement le taux de refinancement de la Banque centrale est égal au taux directeur de la Banque de Russie, qui est actuellement égal à 11 % (Instruction sur le taux directeur de la Banque de Russie du 11 décembre 2015 n° 3894-U).

La liste des établissements d'enseignement supérieur qui ont conclu un accord correspondant avec Sberbank PJSC se trouve dans le dossier n° 2.

Documents pour l'inscription

Le contrat et sa copie confirmant le consentement de l'établissement d'enseignement à fournir des services de formation à une personne spécifique.
Un document confirmant l'identité du demandeur d'un prêt d'études (passeport).
Certificat ou attestation d'immatriculation temporaire ou permanente dans la zone où se trouve l'agence bancaire où le prêt est contracté.
Pour les hommes astreints au service militaire, une pièce d'identité militaire est requise.
selon l'échantillon fourni par la banque prêteuse.
Document de paiement pour la prestation de services éducatifs délivré par l'établissement d'enseignement.

En plus de ces documents, un emprunteur non majeur doit rassembler les documents suivants pour les présenter à la banque :

acte de naissance du demandeur de prêt ;
passeports et consentement écrit des représentants légaux ;
document des autorités de tutelle autorisant la transaction.

Procédure de réception

Tout jeune de nationalité russe, demandeur ou étudiant dans un établissement d'enseignement secondaire spécialisé ou supérieur, peut en bénéficier.

Un tel prêt est accordé pour payer les frais de scolarité dans les établissements d'enseignement qui :

avoir une licence pour exercer leurs activités;
a conclu un accord spécial avec le ministère de l'Éducation et des Sciences de la Fédération de Russie et PJSC Sberbank.

Le prêt est disponible pour les étudiants inscrits dans n’importe quelle forme d’études – à temps plein, à temps partiel ou à distance. Le prêt peut être émis pour la totalité du montant du contrat de formation, dont les ¾ sont indemnisés ou subventionnés par l'État.

La banque ne facture aucun frais en cas de remboursement anticipé du prêt. De plus, des garanties et des garants ne sont pas nécessaires pour recevoir de l'argent pour la formation. Populaire dans toutes les banques, ce type de prêt n'est pas proposé.

Pendant ses études, l'étudiant ne paie que les intérêts du prêt et, à partir de 3 mois après l'obtention de son diplôme, commence à rembourser lui-même le prêt.

Le délai maximum de paiement est de 10 ans.

Si un étudiant étudiant sous contrat a parfaitement défendu ses connaissances lors de la session suivante et est donc transféré vers une forme d'études budgétaire, alors, selon les termes du contrat, le prêt d'études prend fin à partir de ce moment. L'emprunteur devra rembourser la dette uniquement pour la période de formation sur une base rémunérée.

Et rembourse également les intérêts d'utilisation des services bancaires. La convention bancaire peut être prolongée si l'étudiant décide de poursuivre ses études, par exemple en master ou de suivre un deuxième enseignement supérieur.

En cas de mauvais résultats scolaires, un étudiant peut être expulsé de l'établissement d'enseignement, auquel cas il perd le sursis préférentiel de remboursement de la partie principale de la dette.

Selon les modalités d’obtention d’un prêt d’études, il doit désormais rembourser la totalité de la dette accumulée durant ses études avec remboursement des intérêts. Le prêt doit être remboursé dans les 10 prochaines années. L'accord bancaire prévoit également une pénalité en cas de mauvaise exécution des obligations de remboursement de la dette.

Ainsi, si les conditions de remboursement de l'argent selon l'échéancier élaboré par la banque ne sont pas respectées, le débiteur est tenu de payer 0,05 % du solde du montant pour chaque jour calendaire de retard.

Contenu

Une personne moderne, quel que soit le domaine d'activité choisi, peut rarement se passer d'un diplôme universitaire. Un prêt éducatif est la solution optimale pour les emprunteurs ou leurs enfants qui envisagent d'étudier dans le cadre des programmes proposés par plusieurs banques du pays. Le produit a ses propres caractéristiques, avantages et inconvénients et est disponible pour la plupart des citoyens russes. Cependant, avant de démarrer la transaction, il convient d'étudier en détail les conditions du prêt et le remboursement de la dette.

Qu'est-ce qu'un prêt d'études

Ce type de prêt est accordé par des institutions financières individuelles. Les citoyens qui suivent un enseignement professionnel secondaire ou supérieur ou qui suivent des formations spécialisées peuvent contracter un emprunt. Un prêt étudiant pour études est accordé dans le cadre d'un programme ciblé. Certaines banques accordent des prêts garantis par le gouvernement, qui permettent aux clients de réaliser d'importantes économies. Un prêt d'études est accordé aussi bien pour toute la durée des études que pour une certaine durée.

Un prêt pour étudier dans une université est disponible dans deux types de programmes :

Prêt à la consommation avec un taux d'intérêt de 12% par an.
Un prêt bénéficiant du soutien du gouvernement, offrant un taux d’intérêt réduit et des conditions spéciales.

Étudier dans une université en Fédération de Russie

Tous les citoyens de plus de 14 ans peuvent recevoir des fonds pour étudier en Russie. Il existe des programmes ciblés pour des banques spécifiques et des prêts préférentiels bénéficiant de subventions gouvernementales accordées par des institutions individuelles. Il convient de noter que le demandeur doit être inscrit dans une université pour que l'émetteur approuve la demande et fournisse un ensemble complet de documents. Les prêts dans le cadre de programmes ciblés sont accordés à des conditions standard avec garantie et assurance. Un prêt préférentiel bénéficiant de subventions gouvernementales ne nécessite pas de preuve de revenus, de garantie, etc.

Prêt pour étudier à l'étranger

Au cours des dernières années, l’éducation à l’étranger est devenue de plus en plus populaire et accessible aux Russes. Un diplôme d'une université étrangère ouvre de belles opportunités au diplômé. Cependant, il est presque impossible d'obtenir une place financée par le budget dans un établissement d'enseignement dans un autre pays, surtout pour un Russe. Certaines organisations financières en Russie sont prêtes à accorder un prêt pour payer les frais de scolarité dans une université étrangère, non seulement en roubles, mais également dans d'autres devises.

Aujourd'hui, ce type de prêt est émis dans les banques suivantes :

Intesa;
Citibanque ;
Standard russe;
Rosinterbank.

Où obtenir un prêt d'études pour les étudiants

Les Russes peuvent obtenir un prêt ciblé pour financer leurs études auprès de plusieurs institutions financières. L'option la plus rentable est considérée comme un prêt étudiant de la Sberbank, mais il est plus difficile à obtenir qu'un prêt d'une autre banque en raison des exigences plus élevées de l'établissement. Les prêts dans le cadre du programme ciblé sont accordés strictement pour les frais de scolarité à hauteur de la facture émise par l'établissement d'enseignement. Les conditions détaillées varient selon l’émetteur.

Avec le soutien du gouvernement

Seuls les étudiants inscrits dans certaines spécialités peuvent recevoir de l'argent à des conditions préférentielles. De plus, l'établissement d'enseignement doit travailler avec ce programme. L'emprunteur peut être un demandeur ayant atteint l'âge de la majorité ou un adolescent de plus de 14 ans avec l'autorisation appropriée des parents et des autorités de tutelle. Les prêts ne sont pas accordés aux mineurs placés sous tutelle. Vous pouvez obtenir un prêt préférentiel pour l'éducation auprès de la Sberbank ou de la Rosinterbank, mais pour le moment, le programme est temporairement suspendu.

Parmi les avantages d'un prêt d'études avec le soutien de l'État, il convient de souligner les suivants :

la possibilité de recevoir de l'argent sans confirmer de revenu ;
aucune exigence de garantie ;
prolongation du délai de paiement de la dette si nécessaire.

prêt banquaire

En plus du programme préférentiel, les Russes peuvent profiter de produits spéciaux proposés par les banques nationales. Cette option de prêt est accessible à différentes catégories de citoyens. Les conditions dépendent de l'institution financière spécifique :

Banque "Soyouz" - accorde des prêts en roubles ou en dollars américains pouvant aller jusqu'à 100 % du coût de la formation.
Rosselkhozbank - propose des prêts éducatifs jusqu'à 350 000 roubles avec la possibilité de prolonger la période de remboursement de la dette jusqu'à 5 ans.
Société Générale Vostok - émet des prêts en roubles, dollars ou euros d'un montant de 45 à 750 000 roubles.
Uralsib Bank - émet des prêts jusqu'à 1 million de roubles sous la garantie de 1 à 2 personnes.
National Prombank - accorde des prêts éducatifs sous la garantie des représentants légaux de l'enfant ou d'une garantie pour un montant pouvant aller jusqu'à 90 % du coût de l'éducation.
La Baltic Bank est prête à fournir aux Russes de plus de 18 ans entre 20 000 et 200 000 roubles pour financer leurs études.
VTB 24 - accorde des prêts éducatifs d'un montant maximum de 250 000 à 3 millions 600 000 roubles. Le prêt est accordé avec ou sans garantie.
Post Bank - accorde un prêt éducatif avec une longue période de remboursement d'un montant ne dépassant pas 2 millions de roubles.

Vérifiez vos options de prêt dans le tableau :

Institution financière	Taux d'intérêt	Maturité de la dette
Banque Rosselkhozbank	14% par an
	17-19% par an
Banque Baltique
Société Générale Vostok
	10% par an
Banque nationale de promotion	18-20% par an

Banque de Pochta		Jusqu'à 12,5 ans

Conditions d'utilisation

Les paramètres du contrat de prêt dépendent de la banque sélectionnée. Le montant maximum du prêt est dans tous les cas limité aux frais de scolarité et est calculé après présentation d'une facture de l'université. Il convient de noter que de nombreuses banques sont prêtes à ne fournir pas plus de 90 % des frais de cours. La durée du prêt est fixée individuellement ; en règle générale, elle prévoit un paiement différé du principal de la dette.

Exigences pour l'emprunteur

Pour demander un prêt d'études, le demandeur doit répondre aux exigences de l'émetteur. Les critères peuvent varier, mais les principaux paramètres d'un emprunteur potentiel sont les suivants :

candidat ou étudiant d'une université russe ;
âge minimum – 14-18 ans, mais pas plus de 55-60 ans ;
inscription dans la région de circulation;
citoyenneté de la Fédération de Russie.

Quels documents sont nécessaires pour l'inscription ?

Une condition importante pour les candidats envisageant de contracter un prêt d'études est la disponibilité d'un ensemble complet de documents. Le défaut de fournir le certificat requis peut amener la banque à décider de ne pas accorder de prêt au demandeur. Pour obtenir un prêt d’études il vous faut :

Un accord sur la prestation de services entre un emprunteur potentiel et un établissement d'enseignement et la confirmation que le demandeur a été accepté.
Passeport, SNILS, INN du demandeur.
Documents confirmant l'inscription permanente ou temporaire de l'emprunteur potentiel.
Les hommes astreints au service militaire doivent présenter des documents délivrés par le bureau d'enregistrement et d'enrôlement militaire.
Formulaire de candidature complété selon le formulaire bancaire.
Un document du service comptable de l’université du candidat avec une facture pour le paiement des services éducatifs.

De plus, les candidats n'ayant pas atteint l'âge de la majorité doivent fournir des documents supplémentaires :

certificat de naissance;
passeports des garants (parents, représentants légaux) ;
consentement parental écrit;
autorisation des autorités de tutelle.

Caractéristiques d'un prêt d'études

Ce produit bancaire présente un certain nombre de différences et de fonctionnalités. Tout d'abord, le prêt est délivré sans attestation de revenus, sauf dans les cas où le demandeur suit une deuxième formation. Les emprunteurs ne peuvent commencer à rembourser la dette qu'après avoir terminé leurs études et aller travailler ou à partir de la troisième année d'utilisation des fonds empruntés. Avant cela, le client verse des cotisations à hauteur des intérêts courus. Vous ne pouvez obtenir un prêt que pour financer vos études dans certaines universités partenaires des banques.

Taux d'intérêt

Le principal avantage des prêts éducatifs est un petit trop-payé. Les programmes spéciaux des institutions financières offrent des taux d'intérêt relativement bas. Cependant, les économies les plus importantes sont disponibles pour ceux qui contractent un prêt d'études avec une subvention du gouvernement. Dans le cadre du programme préférentiel, le trop-payé dépend du taux de refinancement de la Banque centrale de Russie.

De plus, le pourcentage est influencé par la banque choisie par le client :

Le trop-payé dans le cadre du programme Sberbank est calculé selon la formule ¼ du taux de refinancement de la Banque centrale + 3 %.
Chez Rosinterbank, le trop-payé sur un prêt d'études est égal à ¼ du taux de refinancement de la Banque centrale + 5 %.

Montant et durée de remboursement

Le montant du prêt pour les programmes éducatifs est établi conformément aux règles de la banque. Le montant ne peut excéder 100 % du coût de la formation, car l’institution financière transfère l’argent directement sur le compte de l’université. Certains proposent un prêt avec un acompte obligatoire de 10 % pour les frais de scolarité. La durée de remboursement dépend de la banque choisie et varie de 3 à 16 ans. Le programme préférentiel subventionné par l'État prévoit un report et la durée totale du contrat de prêt jusqu'à 10 ans après l'obtention du diplôme.

Garantie de prêt

Les prêts étudiants préférentiels ne nécessitent pas la fourniture de certificats de revenus ou de garanties. Si un prêt d'études est émis sans soutien gouvernemental, l'émetteur peut exiger des garanties immobilières ou une garantie de la part des particuliers. Les garanties sont fixées individuellement, en tenant compte du montant du prêt, des paramètres de l'emprunteur et des autres conditions de la transaction.

Prêt d'études pour étudiants - procédure de demande

L’obtention de fonds pour payer ses études est différente des prêts traditionnels. La transaction est exécutée selon la chronologie suivante :

Réussite des tests d'entrée, admission dans une université/collège/école technique.
Sélection d'une banque parmi la liste des partenaires universitaires avec les conditions les plus avantageuses pour le client.
Rassemblement d'un ensemble complet de documents pour le dépôt d'une demande (la liste est disponible sur le site Internet de la banque émettrice).
Soumettre une demande par l’intermédiaire d’une succursale d’une institution financière.
Étudier les termes du contrat de prêt (si la décision est positive) et signer les papiers.
L’université reçoit des fonds pour les études de l’emprunteur.

Comment rembourser un prêt pour étudier dans une université

Le programme de prêt préférentiel permet le remboursement de la partie intérêts de la dette pendant les études de l’emprunteur, plus 90 jours après l’obtention de son diplôme. Le montant principal est payé pendant 10 ans après que l'emprunteur a acquis une profession et obtenu un emploi. Il existe des programmes qui n'offrent pas de paiement différé. Dans tous les cas, l'emprunteur a le droit de rembourser la totalité ou une partie du coût de la formation à l'avance sans amendes ni pénalités supplémentaires.

Avantages et inconvénients des prêts éducatifs

Les programmes spéciaux de prêts éducatifs présentent de nombreux avantages. Parmi les avantages de ce type de prêt, il convient de souligner les suivants :

faibles taux d'intérêt;
pas de commissions ;
report du paiement de la dette;
subventions gouvernementales.

Cependant, le produit présente également des inconvénients. Parmi eux, il convient de noter les suivants :

une grande liste de documents requis;
cercle limité d'universités partenaires ;
les étudiants non-résidents ne peuvent obtenir un prêt faute d'inscription dans la région de demande ;
le report du remboursement de la dette augmente considérablement le trop-payé.

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A partir du 1er décembre 2018, vous pouvez bénéficier d'une subvention de l'État pour un prêt éducation. Dans ce cas, l'avantage sera égal aux 2/3 du taux de refinancement de la Banque centrale. Autrement dit, un étudiant bénéficie d’un prêt étudiant à taux réduit. Et il ne devra le payer qu'après l'entraînement. Découvrez comment obtenir un tel prêt, qui peut vous l’accorder et comment il fonctionne dans cet article.

Qu’est-ce qu’un prêt d’études et en quoi est-il différent des autres prêts ?

Par essence, un prêt éducation est un prêt à la consommation ordinaire. Mais il comporte plusieurs conditions spécifiques.

Tout d’abord, il est ciblé. Délivré à un futur étudiant pour recevoir une éducation dans une université payante ;
L'étudiant ne reçoit aucune somme d'argent en main. Ils sont transférés directement sur le compte de l'université sous certaines conditions ;
L'une des conditions d'obtention les plus importantes est la réussite des études. Les informations sur les notes de la session sont reçues par la banque à la fin de chaque semestre et, si les conditions de réussite académique sont remplies, le prochain paiement est effectué. Dans le cas contraire, l'étudiant est expulsé ou paie indépendamment ;
Il n'est pas nécessaire de payer les intérêts principaux et le « corps » du prêt pendant les études. Tous les calculs ne sont effectués qu'une fois que le diplômé a réussi les examens finaux et a commencé à travailler. Plus 3 mois d'adaptation. Les paiements commencent déjà avec le salaire. Au cours des études, les banques, conformément aux réglementations de l'État, peuvent introduire l'obligation de payer seulement une partie des intérêts courus. De cette façon, les intérêts s’accumulent plus lentement et les paiements sont moins importants.
Les intérêts sont calculés sur l’argent effectivement versé à l’université. Mais comme ils ne sont pas payés, ils sont « refinancés » et ajoutés au « corps ». Ainsi, vous devez également payer des intérêts sur les intérêts.
Le montant maximum est de 7 minimums vitaux pour l'entité constitutive de la Fédération de Russie (Moscou - 15 397 roubles pour 2018 multiplié par 7) et les prestations multipliées par le nombre de mois, en tenant compte des intérêts (c'est-à-dire que la dette maximale avec les intérêts ne peut pas dépasser 7 minimums multipliés par la somme du nombre de mois d'études et de 3 mois d'adaptation au travail).

Qui peut obtenir un prêt d’études et que faut-il pour cela ?

Les exigences s'imposent non seulement à l'emprunteur, mais également à l'université où il étudiera. Si tout est plus ou moins clair avec l'emprunteur, il est étudié à peu près de la même manière que pour l'obtention de tout autre prêt (disponibilité des informations le concernant dans le bureau d'historique de crédit, sa biographie est étudiée du point de vue de la police , son inscription permanente au lieu d'inscription, etc.) , puis l'université est évaluée en termes d'enregistrement public et de probabilité que le diplômé obtienne un bon emploi bien rémunéré qui lui permettra d'effectuer des paiements. La Sberbank et le ministère de l'Éducation et des Sciences (ministère de l'Éducation et des Sciences) tiennent même des registres complets des établissements d'enseignement supérieur éligibles aux avantages du prêt et pour lesquels ils peuvent en principe être délivrés.

À cet égard, il est plus facile pour l'étudiant et il vaut mieux choisir tout de suite L'université est plus prestigieuse (grandes celles de Moscou, etc.), car il faut quand même payer un peu tout de suite, et le niveau de rémunération d'un spécialiste diplômé d'une bonne université lui permettra non seulement de rembourser rapidement le prêt , mais aussi pour gagner beaucoup d'argent à l'avenir, sans perdre de temps sur la qualité de l'enseignement secondaire et les travaux connexes.

Ai-je besoin de garanties et d’un garant ?

Pour obtenir un prêt auprès de la Sberbank, des garanties (biens, immobiliers, titres) et la présence d'un garant sont hautement souhaitables. Des préférences similaires sont exprimées dans d'autres banques. Cependant, en l’absence de garanties et de garants, la route vers le prêt n’est pas du tout fermée. Dans chaque cas individuel, la banque évalue de manière indépendante ses risques et si le bénéficiaire est satisfait de la candidature, il n'y a aucune exigence quant à la présence de garanties et de garant. Cependant, lorsqu’on envisage un éventuel taux d’intérêt, leur présence peut jouer en faveur de sa réduction, car de cette manière les risques de la banque sont réduits.

Dois-je payer un supplément moi-même, verser un acompte ?

Quant à l'acompte, tout dépend de la banque spécifique et du programme spécifique. L'acompte maximum requis pour la pratique est de 20 %. Le minimum est zéro. Mais dans ce cas, la banque risque davantage et est obligée d’évaluer plus soigneusement l’emprunteur potentiel.

Même avec l’aide de l’État et les prestations associées, vous devez toujours payer vous-même un supplément. Les taux minimaux sur ces prêts sont de 12%, en fait ils peuvent atteindre 17% - 19%, et l'État ne peut garantir que les 3/4 du taux de refinancement de la Banque centrale. A compter du 26 mars 2018, ce taux est fixé à 7,25 %, l'avantage pour un prêt éducation sera donc de 5,437 %.

Montant de la subvention de l'État pour le prêt d'études

Comme cela a déjà été calculé, en moyenne (s'il n'y a pas de décision de modifier le taux de refinancement de la Banque centrale), l'État subventionne 5,437 % du taux. Exemple - si un étudiant bénéficie d'un prêt au taux de 12 % par an, alors en fait à la fin des études, les paiements seront les mêmes que pour un prêt au taux de 6,563 %. Si, au moment de l'enregistrement, la Banque de Russie décide d'augmenter le taux de base, alors dans ce cas (tout en maintenant 12 %), le prêt à l'emprunteur coûtera moins cher - la part de l'État dans le financement de l'enseignement universitaire augmentera.

La durée totale du programme est de 10 ans. On suppose que cela suffira pour la formation et pour rembourser intégralement les dettes. L’accord de la banque précise combien d’années le futur diplômé aura pour rembourser sa dette ; sur cette base, les paiements futurs seront établis ;

D'ailleurs, il ne sert à rien d'espérer que la banque fera faillite dans ce délai et qu'il n'y aura pas besoin de payer. À ce sujet - . De plus, dans la résolution gouvernementale, l'État garantit aux banques un remboursement de 20 % du montant des prêts d'études non remboursés, réduisant ainsi les risques et rendant la question de la participation à ce programme plus attractive pour les banques.

Quelles banques participent au programme préférentiel et dans quelles universités pouvez-vous vous inscrire ?

Au moment de la rédaction de cet article, le seul participant au programme était la Sberbank. Cependant, la prochaine résolution gouvernementale devrait élargir la liste des banques participantes. Ainsi que le nombre d'universités qui auront le droit de conclure des accords de financement trilatéraux.

Avec la fin de l’année scolaire en terminale, les parents sont confrontés à la question de la poursuite de leurs études et de l’admission de l’étudiant d’hier dans un établissement d’enseignement supérieur. Tout le monde n’a pas accès aux places financées par le gouvernement. La formation sur une base commerciale coûte cher – et son coût augmente chaque année. Dans une telle situation, on ne peut pas se passer d’un prêt d’études. Toutes les familles ne disposent pas de ressources financières suffisantes pour financer les études d’un étudiant sans nuire catastrophiquement au budget familial, en s’appuyant uniquement sur les salaires de ses parents.

Ce problème est résolu de différentes manières : quelqu'un refuse simplement d'obtenir un enseignement supérieur et choisit un enseignement plus abordable dans des établissements d'enseignement secondaire spécialisé, quelqu'un est obligé de vendre une voiture ou même un bien immobilier, mais l'option la plus courante est de contracter un emprunt. pour payer ses études.

Comment contracter un prêt d'études

Actuellement, les institutions financières en Russie proposent deux instruments qui peuvent être utilisés pour payer des études dans un établissement d'enseignement supérieur :

prêt d'études(programme cible spécial);
prêt à la consommation en espèces, qui peut être utilisé pour le premier et le deuxième enseignement supérieur, la formation complémentaire ou les études à l'étranger. C'est-à-dire une liberté totale dans l'utilisation des fonds de crédit.

Chacun d’eux possède ses propres caractéristiques, qu’il convient de connaître avant de faire votre choix final.

Les caractéristiques positives qui caractérisent un prêt ciblé pour l’éducation d’un enfant sont les suivantes :

Disponibilité d'un délai de grâce pour le remboursement. En règle générale, il s'agit de la durée réelle des études dans une université, mais certaines banques réduisent sa durée à 12 mois. Pendant cette période, l'emprunteur est tenu de déposer régulièrement un montant relativement faible ;
Les prêts étudiants peuvent être accordés aux citoyens russes âgés de 14 ans et plus. Si l’emprunteur est mineur, la banque exigera très probablement un co-emprunteur.

Dans le même temps, lors de la demande d'un tel prêt, un certain nombre de nuances apparaissent qui affectent négativement la popularité de cet instrument financier :

Certaines banques exigent un acompte. Il peut varier de 10 à 30 % du coût total de toute la période d'études à crédit. Il s’agit d’une somme importante dont toutes les familles ne disposent pas. De plus, des garanties peuvent être exigées - par exemple, des biens immobiliers
Le délai de grâce peut être plus court que la durée des études. Autrement dit, pendant le processus d'études, l'étudiant perdra la possibilité de payer le montant minimum. Il convient de garder à l’esprit qu’à l’heure actuelle, seuls les intérêts sont remboursés – le montant du principal reste inchangé.
En règle générale, chaque institution financière dispose d'une liste d'établissements d'enseignement aux étudiants desquels la banque propose un prêt. Autrement dit, vous devrez soit choisir une université parmi les partenaires de la banque, soit rechercher un organisme financier qui coopère avec l'université sélectionnée (il n'est pas toujours possible d'en trouver un).
Il faut prendre en compte le fait que l'étudiant peut être expulsé, ou qu'il se rend compte que son choix de spécialité était erroné. Dans ce cas, il perd non seulement du temps, mais aussi une somme d’argent importante. Dans la plupart des cas, les prêts étudiants obligent pratiquement l’étudiant à terminer ses études à tout prix.
De nombreuses banques exigent une assurance vie et invalidité non seulement pour l'emprunteur lui-même, mais aussi pour le coemprunteur, ce qui entraîne également des frais supplémentaires.

Ces facteurs conduisent un nombre croissant de personnes à choisir un prêt à la consommation et l'argent reçu est utilisé pour l'éducation. Dans ce cas, il est possible de considérer les offres des différentes banques et de choisir le meilleur programme de prêt.

Actuellement, un certain nombre d'organismes financiers en Russie proposent des programmes qui vous permettent de contracter un prêt à la consommation pour l'éducation (formation). En règle générale, les institutions financières accordent des prêts aux citoyens adultes ; certaines d'entre elles exigeront également une preuve de revenu ; en outre, il peut y avoir des exigences en matière d'ancienneté au dernier lieu de travail ;

Vous trouverez ci-dessous les banques qui accordent des prêts à des fins d'éducation ou à d'autres fins à des conditions favorables et intéressantes pour les emprunteurs.

Offre avantageuse pour un prêt éducation d'OTP Bank

Cette institution financière propose un programme de prêts à la consommation, notamment pour l'éducation. Vous pouvez obtenir un prêt pouvant aller jusqu'à 750 000 roubles à un taux de 14,9 %.

Les conditions nécessitent une inscription pour une durée de 1 à 5 ans. Il existe une possibilité de remboursement anticipé, partiel ou total.

Prêt d'argent pour études de Crédit Renaissance

Cette banque propose des prêts d'un montant allant jusqu'à 700 000 roubles et la durée de remboursement peut varier de deux à cinq ans. L'intérêt ici commence à partir de 13,9% par an.

Vous pouvez également soumettre une candidature en personne ou via Internet. Vous pouvez connaître la décision de la banque et recevoir les fonds dans les plus brefs délais – le jour de votre demande.

Vostochny - prêt en espèces rentable pour les études d'un enfant dans une université

La Banque Orient Express accorde des prêts à toutes fins, y compris pour l'éducation des enfants pour une durée d'un à cinq ans. Dans ce cas, le montant maximum est de 1 million de roubles et le taux d'intérêt annuel sera de 15 % par an. L'organisation prévoit la possibilité d'un remboursement anticipé.

Les emprunteurs de plus de 26 ans peuvent soumettre une demande de prêt en ligne et recevoir une décision presque instantanément en 5 minutes.